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打击电信网络诈骗,“断卡”行动闪亮登场
2021-01-27 17:46  

  

????2021-01-27,新华社发布“诈骗手法层出不穷‘黑灰产’推波助澜——高压下的电信网络诈骗犯罪观察”文中提到两点:

????“当前,庞大的‘黑灰产’也是电信网络诈骗迅猛发展的幕后推手,为诈骗集团提供大量公民个人信息、手机卡、银行卡以及洗钱套现、市场营销、技术支撑等服务”。

????“仅2020年上半年,公安机关侦破的多起贩卖‘两卡’专案中,抓获的犯罪嫌疑人多达成百上千人、缴获“两卡”数量有的以吨计”。

????可见,电话卡、银行卡成为电信网络诈骗案件持续高发的重要根源。2021-01-27,国务院组织召开会议,部署即日起在全国开展“断卡”行动。在国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议上,决定在全国范围内开展“断卡”行动严厉打击整治非法开办贩卖电话卡银行卡违法犯罪。

????那么,什么是“断卡”行动?“断卡”行动与我有关吗?“断卡”行动中,我们要做些什么?中信银行带领我们一起来了解一下。

????一、断卡行动

????(一)什么是“断卡”行动?

????“断卡”行动就是要通过控制电话卡和银行卡,坚决铲除电信网络诈骗犯罪的滋生土壤。

????(二)“断卡”行动断的是什么卡?

????1.手机卡:三大运营商的手机卡、虚拟运营商的电话卡、物联网卡。

????2.银行卡:个人银行卡、对公账户及结算卡、非银行支付机构账户,即微信、支付宝等第三方支付。

????(三)为什么要实施“断卡”行动?

????1.危害特别大。当前电信网络诈骗持续高发的一大根源就是因为电话卡、银行卡的管理失控。每年因遭受电信诈骗的案例不胜枚举,对社会治安和人民群众财产安全造成了严重威胁。

????2.打击工作的迫切需要。“实名不实人”的电话,不但会被犯罪分子用来实施电信诈骗,还会用来进行网络赌博、网络贩毒,这些钱大部分都是通过买卖的银行卡、对公账户或者第三方支付账户走账,难以追查和打击,给我国金融安全、社会治安造成了严重威胁。

????3.“断卡”时机已成熟。2016年9月起,人民银行、公安部、工信部以及最高检、最高法已出台多个关于打击治理电信网络新型违法犯罪的文件及法律解释,均提及严管银行卡、电话卡的措施,为“断卡”行动的实施铺平了政策道路。

????(四)“断卡”行动针对哪些人?

????1.开卡团伙。自行或者经组织前往银行、营业厅或者通过信息化手段开办银行卡、电话卡的人员(俗称“卡农”),以及金融机构、运营商内部利用管理漏洞大批量开设电话卡、银行卡或者为开设提供便利的“内鬼”。

????2.带队团伙。诱骗或者组织他人开办电话卡、银行卡的团伙,这类团伙经常以“扫村”、“扫校”的方式诱骗村民、大学生办卡,性质十分恶劣。

????3.收卡团伙主要是接收带队团伙手机卡、电话卡的团伙,这些人又称“卡头”。有些物流公司、公司的员工也参与收卡。

????4.贩卡团伙。主要是接受全国各地收卡团伙办理的电话卡、银行卡,层层贩卖赚取差价的人员。

????(五)“断卡”行动重点整治的重点区域和行业?

????1.重点地区。一是“涉案”两卡较多的开办地、户籍地;二是“涉案”两卡被邮寄或被携带出境的中转地。

????2.重点行业。重中之重即为金融行业,主要包括各银行网点、第三方支付机构。

????二、“断卡”行动与我有关吗

????(一)影响日常生活。由于个人信息泄露、身份证遗失等情况,我们每个人都有可能被人冒充并办理银行卡、电话卡,而一旦“断卡”行动完全实施,按照规定,涉案的单位和个人将会面临严重惩戒,影响日常生活!

????(二)惩戒措施

????凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人,人民银行将联合公安机关对相关人员实施惩戒。

????1.信用惩戒。人民银行会将相关违法违纪信息录入金融信用基础数据库,并纳入个人征信报告,在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。

????2.限制业务。根据《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)等文件,重点惩戒对象包括:对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人及相关组织者;假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或者支付账户。

????对以上对象实施5年内暂停其银行账户的非柜面业务和支付账户的所有业务,且不得新开立银行账户和支付账户。也就是说,相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账,不能刷卡购物,不能通过购物网站快捷支付。

????3.严管账户。银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的,银行和支付机构将加大审核力度。

????4.刑事处罚。非法买卖个人银行账户和单位账户,还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪,甚至构成诈骗罪,可能给个人带来牢狱之灾。

????通过抓获一大批非法开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙、整治一大批“两卡”违法犯罪猖獗的重点地区、惩戒一大批“两卡”违法失信人员,全力斩断非法开办贩卖“两卡”产业链,坚决铲除电信网络诈骗犯罪滋生的土壤。

????三、“断卡”行动中,我们要做些什么

????(一)保护好个人信息,谨防泄漏。

????(二)不能出租、出售、出借个人银行卡,电话卡,身份证等个人信息。

????(三)不能假冒或借用他人身份或者虚构代理关系开立银行账户等。

????(四)如发现个人信息泄露或发现相关犯罪现象及时报警。

????中信银行建议:有身份证遗失经历、前期电话卡或者银行卡有异常情况的人,抽空去查询名下是否有不知情的电话卡或者银行卡存在,以免被当作“违法犯罪嫌疑人”进行打击、惩戒,影响个人生活。

????总而言之,“断卡”行动与我们每个人息息相关,每个人有责任和义务参与其中,尽绵薄之力有效消除电信诈骗滋生土壤,切实保障自身合法财产不受侵犯。

编辑: 马信志   责任编辑:李瑾瑜
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